Лучшие страховые компании по КАСКО в России в 2022 году

Ни один автомобилист не может чувствовать себя в безопасности, находясь на дороге, даже если у него большой водительский опыт, стаж профессионального гонщика. Всё равно его окружают другие водители, которые могут совершить неправильный манёвр, допустить ошибку или столкнуться с технической неисправностью, потеряв контроль над автомобилем.

Рассчитывать на многолетнюю безаварийность сложно. Особенно в крупных городах, на плохих дорогах и в регионах, где часто идёт снег или выпадает много осадков.

И если защититься от аварий и повреждений машины сложно, то нужно хотя бы иметь возможность компенсировать свои потери. Достигается это за счёт страхования машин по системе КАСКО. Увы, ОСАГО защищает только ответственность виновника.

КАСКО же является более универсальным и полезным страховым продуктом. Помимо обычных аварий и ДТП, также может защищать от погодных капризов и других ситуаций, в результате которых страдают машины. Это падение кирпича, упавшие ветки и деревья, удары молнии, поджоги и пр.

Только автомобилист решает, в какую компанию он обратится и какой перечень условий включит в договор КАСКО. Вопрос только в том, чтобы выбрать надёжную фирму. Специально для этого ежегодно, а иногда и ежеквартально создаются свежие рейтинги с учётом актуальных данных и свежей информации.

Весь список одной строкой:

• Ренессанс Страхование;
• Согласие;
• Альфа Страхование;
• РЕСО Гарантия;
• Тинькофф;
• Ингосстрах.

Что нужно знать о КАСКО

Прежде чем перейти к рейтингу среди страховых компаний по КАСКО в 2022 году, новичкам за рулём будет полезно и интересно узнать некоторые нюансы, связанные с этим видом страхования.

Большинство прекрасно знакомы с ОСАГО. Это обязательный вид страховки, который приходится оформлять всем без исключения, садясь за руль автомобиля.

Но КАСКО — это совершенно иная ситуация. Никто не заставляет автовладельца оформлять этот полис. Исключением можно считать требования банков и других организаций при оформлении кредитных договоров, займов и прочих сделок, где предметом соглашения выступает машина. К примеру, автокредит в банке обычно можно получить лишь при условии, что будет оформлен полис КАСКО.

Но всё же полис позиционируется как добровольный вид страхования, защищающий от имущественных рисков.

КАСКО можно разделить на 2 вида: полный, либо частичный. Частичный способен покрыть ограниченное количество и объём страховых случаев. При оформлении полного полиса клиент защищён сразу по всем пунктам, но и цена такого договора выше.

Если говорить в общих понятиях, то КАСКО защищает в таких ситуациях:

• ДТП, аварии на дорогах;
• совершение противоправных действий, таких как угон, акции вандализма, кража отдельных элементов автомобиля;
• последствия стихийных бедствий в виде дефектов от града, упавших деревьев, наводнений;
• взрывы машины, возгорание, удар молнии, пожар и так далее.

При этом каждый страховщик готов предложить свой перечень страховых случаев, с которыми он работает. И далеко не всегда этот список одинаковый. Кто-то работает исключительно с базовыми направлениями страхования. Другие вполне способны предложить компенсацию, если на машину упадёт дерево, ударит молния, либо вовсе прольют ведро краски или украдут наружные зеркала.

Также важно помнить о существовании исключительных ситуаций. Это те случаи, которые не будут компенсированы страховой. В основном это намеренная порча имущества, нахождение водителя в нетрезвом состоянии и пр.

Тут тоже нужно изучать конкретные условия и страховую программу организации. Это позволит сформировать топ среди лучших страховых компаний по КАСКО в РФ.

Что учитывается при выборе

Многих автомобилистов интересует, где будет лучше оформить себе КАСКО от угона и тотала. Поэтому для этого часто обращаются к актуальным рейтингам.

Различные независимые эксперты и аналитики регулярно составляют топ среди страховых компаний с лицензиями на оформление КАСКО. С их помощью можно отследить тенденции роста и развития разных фирм на российском рынке.

Важно понимать, что в топ-10 за 2022 год среди страховых компаний, представленных в России и предлагающих КАСКО, может и не оказаться ваших любимых организаций. Причём списки лидеров меняются в зависимости от аналитической организации, критериев оценивания и прочих факторов.

Даже в рамках рейтинга от одних экспертов список лидеров меняется ежегодно и ежеквартально.

Составляя рейтинг среди страховых компаний России по системе КАСКО, учитывалось несколько факторов. Они и повлияли на то, как высоко оказалась та или иная компания, предлагающая добровольное автострахование.

• Лицензия. Ни одна страховая компания по КАСКО в 2022 году не может восприниматься как лучшая, если у неё отсутствует лицензия. И тут речь идёт не об обычной лицензии на ведение страховой деятельности. Фирма обязана иметь специальное разрешение на работу с системой КАСКО. Все компании, попавшие в топ, эту лицензию имеют. И в 2022 году она продолжает действовать.
• Ассортимент услуг. Только крупные и надёжные фирмы могут предложить широкий спектр услуг. У молодых компаний список страховых продуктов минимальный. От целого ряд случаев они защитить не могут.
• Офисы и представительства. Наличие большого количества офисов и представительств в разных городах, а иногда и странах, являются наглядным показателем стабильности и надёжности. Ни одна мошенническая организация не будет тратить на это ресурсы.
• Наличие агентской сети. Также хороший маркер, указывающий на стабильность и безопасность компании. Чем больше сотрудников в организации, тем она лучше.
• Отзывы. На основе мнения клиентов формируют народный рейтинг. К нему активно прислушиваются автомобилисты, размышляя над тем, какая страховая компания будет лучше для оформления КАСКО в 2022 году.
• Финансовые показатели. Важный критерий. Показывает, насколько организация стабильная и рентабельная.

Но сразу хочется предупредить. Не стоит гнаться за тем, где самое дешёвое КАСКО. За низкой ценой, которая заметно отличается от средней по России, в 99% случаев скрываются опасные подводные камни.

Обращение в такие организации обычно заканчивается одинаково. Клиент не получает компенсацию, либо размер выплат оказывается в разы ниже справедливой суммы.

Не нужно учиться на своих ошибках в случае со страховщиками.

Актуальный рейтинг года

Теперь непосредственно к вопросу о том, где лучше страховаться и оформлять КАСКО в 2022 году.

В итоге получится обобщённый рейтинг, в котором учитывалось сразу несколько разных критериев отбора.

Но всё же основной упор был сделан на количество обращений, собранную прибыль, стабильность выплат, а также мнение самих автомобилистов.

Так и был составлен рейтинг среди страховщиков, предлагающих КАСКО по России.

Энергогарант

Стоит согласиться, что не каждый автомобилист, думая о том, где будет лучше сделать полис КАСКО на свою машину, в первую очередь вспомнит про Энергогарант.

На деле это оказалась хорошая и надёжная компания. Она открывает текущий топ-10.

За минувший квартал удалось получить 800 миллионов выручки. В рублях, разумеется.

Представительство может и не такое обширное, как у лидеров, зато офисы есть в России, Украине, Казахстане и пр.

Сами потребители отмечают такие положительные качества страхового полиса у этой компании:

• в полис можно вписать одного и более водителя;
• нет жёстких требований к тому, где застрахованная машина находится (стоянка, крытый гараж, просто во дворе и пр.);
• бесплатно приезжает эвакуатор;
• страховка оформляется в рассрочку, если это нужно;
• страховые суммы не меняются в сравнении с теми, что указаны в договоре.

Сколько указали, столько и получаете. Неприятных поправок и неожиданностей по факту выплат клиенты не замечали.

ЭРГО

Выбирая самые надёжные российские страховые компании с лицензией КАСКО, в топ попала и компания ЭРГО. Расположилась на 9 месте.

Итоговая выручка за оформленные полисы за прошедший квартал составила 1 миллиард рублей.

К преимуществам организации стоит отнести возможность защитить машину от угона, тотальной гибели, а также крупного ущерба без серьёзных переплат за полис.

По специальному условию Мультидрайв за рулём застрахованного автомобиля может находиться любой человек. Он лишь обязан соответствовать требованиям страховщика по возрасту и опыту вождения (стажу).

Держать машину на охраняемой стоянке клиент также не обязан. Если нужно, есть рассрочка. При повреждении или краже стеклянных элементов машины, собирать справки для выплат не придётся.

Ренессанс

Продолжает рейтинг надёжности страховых компаний по КАСКО компания, занявшая 8 строчку этого рейтинга.

За минувший квартал выручка от страховок составила чуть больше 2,24 миллиардов рублей.

Фирма предлагает довольно интересный базовый страховой пакет. Он состоит из:

• защиты от хищения, угона и гибели машины;
• эвакуации;
• ремонта в сервисе;
• франшизы на 20 тысяч рублей;
• замены стёкол без сбора справок;
• бесплатного вызова аварийного комиссара.

Причём клиент может дополнить или уменьшить этот список. Все эти факторы позволили фирме Ренессанс находиться в числе лучших страховых компаний по КАСКО в России.

СоГАЗ

Двигаемся дальше по топ-10 среди отечественных страховых компаний в РФ по КАСКО за 2022 год. Справедливо среди автомобилистов России популярностью пользуется фирма СоГАЗ.

Их квартальная выручка составила 2,27 миллиарда. Итоговая 7 позиция в рейтинге.

В перечне услуг есть полный список рисков, от которых можно защититься, включая природные катаклизмы.

Но есть определённые исключения. Одно из основных — это возраст страхуемого транспортного средства. На машины старше 10 лет оформить КАСКО будет проблематично.

Согласие

Своё согласие на оформление договора с компанией Согласие дало большое количество автовладельцев. Это помогло ей собрать выручку в размере 3,3 миллиарда.

Основой предложений фирмы, занявшей 6 место, является защита от угонов, повреждений и тотальной гибели.

Дополнительно в пакет страховых услуг включают эвакуацию, замену и ремонт, а также выезд комиссара.

Здесь интересная система рассрочки. Клиент платит за 1 месяц, после чего получает электронный полис. Можно заплатить за ещё один месяц, и пролонгировать действие соглашения, причём продлевать так по месяцу можно неограниченное количество раз.

Росгосстрах

Топ-5 среди отечественных страховщиков открывает компания Росгосстрах. Причём по показателям выручки фирма опустилась за последние 2-3 года. Раньше за квартал удавалось собирать более 5 миллиардов и более. В этом раз только 3,5 млрд рублей.

Компания имеет чёткое деление клиентов на опытных водителей и новичков.

Причём бывалым водителям сюда обращаться выгоднее. Зато новичкам можно взять полис без лишних услуг, тем самым сэкономить.

Компания привлекает возможностью выбора тех услуг и страховых случаев, которые нужны клиенту.

ВСК

Фирма за квартал собрала 4,5 миллиарда рублей выручки. Отсюда и 4 место в рейтинге.

В России компании доверяют. В ассортименте ряд выгодных пакетов для добровольного страхования.

Есть собственные мобильное приложение и сайт, где можно в режиме онлайн оформить полис. Плюс ещё получить за это скидку. При условии безаварийной езды существенно падает стоимость последующих полисов. Выгодно работать с ВСК в долгосрочной перспективе.

Альфа Страхование

За последние несколько лет Альфа заметно улучшила свои позиции на российском рынке. В итоге вместо прежней 5 позиции уже 3 строчка в топ-10.

Уровень доверия со стороны клиентов поднялся. За квартал удалось продать полисы на общую сумму в более чем 5 миллиардов рублей.

Есть удобный сайт с полезной информацией и точным калькулятором для расчёта стоимости.

Объективно один из лучших страховщиков. Солидные выплаты, минимум проблем, хорошее обслуживание. Жалоб со стороны клиентов очень мало.

РЕСО

Немного не хватило до лидера по показателям выручки. Но 6,8 миллиардов всё равно смотрится более чем солидно.

Выгодный вариант страхования для тех, кто хочет защититься не только от аварий и ДТП. У РЕСО Гарантия есть также выгодные условия на случай хищения, вандализма, падения деревьев, стихийных бедствий и пр.

В ассортименте доступно несколько интересных продуктов. Цены адекватные. Проблем с выплатами нет. Компания честно выполняет свои обязательства, хоть и встречаются негативные отзывы.

Ингосстрах

За счёт выручки в более чем 7 миллиардов рублей за последний квартал, компании Ингосстрах удалось занять первую строчку в этом рейтинге.

Работать с ней просто и удобно. Ряд вопросов решаются в режиме онлайн, включая оформление полиса.

Есть широкий спектр услуг. Причём автовладелец может защитить машину даже в случаях, когда был совершён наезд на препятствие, либо авто пострадало от стихийных бедствий и случайно отлетевшего предмета на стоянке.

Этот рейтинг не является рекомендацией по выбору конкретных страховых компаний. А лишь знакомит с ситуацией на рынке страховых услуг в России в конкретный период времени.

Важно понимать, что рейтинги и критерии оценки бывают разными. Списки фаворитов регулярно меняются. Кто-то поднимается выше, другие выпадают из топ-10 и даже попадают в чёрные списки.

Как вы выбираете страховую компанию? Кому из лидеров рейтинга доверяете? Есть ли фирмы, которые бы добавили или исключили из списка?

Ждём ваших ответов и историй из личного опыта.

Подпишитесь, оставьте комментарии, задайте вопросы и расскажите о проекте друзьям!