Рейтинг автомобилей и товаров для них
Рейтинги автомобилей и автотоваров
Обзоры, сравнения и советы для автомобилистов

Рейтинг лучших страховых компаний по полисам ОСАГО

В настоящее время ОСАГО, то есть система обязательного страхования гражданской ответственности, действует не только в России, но и многих иных странах, включая СНГ. Главной задачей такой системы является защита имущества, а также непосредственного самого здоровья автомобилистов. Если сравнивать с КАСКО, которое является добровольным страхованием, там полис действует на самого автовладельца и его транспортное средство. В случае с ОСАГО действие полиса направлено на защиту имуществ и здоровья тех автомобилистов и транспортных средств, с которыми произошла авария, ДТП или иная неприятная ситуация, подпадающая под действие страховки.

ОСАГО

Грубо говоря, вы защищаете себя от ответственности, будучи виновной стороной. Выдавать подобные страховые полисы имеют право только те компании, которые осуществляют соответствующий вид деятельности, получили обязательную лицензию, и которых включили в специальную систему ОСАГО. Автомобилистам рекомендуется прибегать к услугам лучших страховых компаний ОСАГО. Специально для этого каждый год обновляются рейтинги, появляются новые полезные материалы и данные.

Правила выбора

Достаточно часто владельцы транспортных средств сталкиваются с ситуациями, когда они не могут получить выплаты по страховому случаю, возникают разные ситуации, которые говорят о безответственности страховщика и его нежелании выполнять свои обязательства. Потому следует знать, как правильно выбирать страховые компании ОСАГО (СК) и на что обращать внимание. Начнём с того, что существует множество компаний-однодневок. Они существуют непродолжительное время, собирают клиентов, оформляют документы. Сначала всё идёт хорошо, никаких проблем не возникает. Но затем компания исчезает. Есть несколько основных причин появления и исчезновения страховых организаций:

  • лишение лицензии;
  • банкротство;
  • исключение из системы ОСАГО;
  • выявление мошеннических схем и пр.

Система действия полиса распространяется на 4 основных субъекта:

  1. Страховщика. Это та самая страховая компания, с которой вы заключили договор.
  2. Страхователя. Это вы, как клиент, заключивший договор со страховщиком.
  3. Получателя выгоды. Пострадавшая сторона, которой ваш страховщик будет выплачивать деньги по страховому случаю.
  4. Профессионального объединения. В России оно называется РСА или союз автостраховщиков. Именно он регулирует взаимоотношение между сторонами, контролирует резерв средств для выплат и следит за выполнением обязательств страховщика.

Иногда сюда включается 5 субъект в виде посредника, брокера или агента. Выбирая себе СК, специалисты советуют отталкиваться от нескольких основных критериев.

  1. Сборы. Размеры сборов СК по ОСАГО обычно публикуются на официальных сайтах компаний. Чем больше сборов, тем выше запас финансовой устойчивости страховщика. Обязательно выбирайте среди тех организаций, у которых наиболее высокие показатели по сборам. Это заметно упростит урегулирование конфликтов и получение страховых выплат.
  2. Цена. С 2014 года ввели изменения, позволяющие компаниям менять стоимость полиса. Единый тариф был заменён на тарифный коридор. В его рамках страховщики могут устанавливать свои ценники. В настоящее время разница между самыми дешёвыми и дорогими предложениями составляет около 20%.
  3. Наличие лицензии. Если у страховщика отсутствует лицензия, связываться с ней нельзя ни в коем случае. РСА регулярно следит за работой СК, что позволяет выдавать и отзывать лицензии, разрешающие им вести соответствующий вид деятельности.
  4. Рейтинг. Учитывается показатель надёжности. Он присваивается исходя из результатов деятельности страховой компании, основываясь на таких показателях как устойчивость финансовых возможностей, платёжеспособность и проблемы с выплатами. Если СК не имеет рейтинга, это весомый повод отказаться от её услуг. Он обычно отсутствует у ненадёжных компаний и новичков. Чтобы попасть в рейтинг, компания должна предоставить правдивую информацию оценщикам. Если она этого не делает, ей есть что скрывать. Вывод простой и логичный. Новички же только начинают свою деятельность, потому это тоже определённый риск.
  5. Отзывы. Всегда читайте, что о том или ином страховщике думают обычные автовладельцы. Для этого изучайте официальные сайты и свободные независимые ресурсы. Официальные сайты часто удаляют плохие комментарии, оставляя только положительные отзывы. Есть и заказные материалы, которые публикуются на разных тематических порталах. Потому нужно анализировать информацию с разных ресурсов.
  6. Электронное оформление. Требование не обязательное, но очень удобное для водителей. Многие компании с 2015 года продают полисы онлайн, позволяя клиентам получить договор, не выходя из дома.

Опираясь на эти рекомендации, вам будет намного проще определиться с выбором.

ВСК

Отделение ВСК

Требования к страховщику

Руководствоваться исключительно рейтингом страховых компаний по ОСАГО для выбора подходящего страховщика не стоит. Но это достаточно полезный, эффективный и во многом объективный инструмент, помогающий принять правильное окончательное решение.

Опираясь на рейтинг по надёжности среди страховых компаний с целью оформить себе ОСАГО в 2019 году, вы сможете узнать о текущей ситуации и положении страховщика на рынке, уровне доверия к нему со стороны потребителей, а также реальные цифры, отражающие деятельность финансовой организации.

Изначально автомобилисты руководствовались простейшим принципом, отдавая предпочтение тем компаниям, которые предлагают самые низкие тарифы. Ведь ОСАГО регулируется на законодательном уровне, всё под чётким контролем, и якобы нет никакой разницы, у кого оформить полис. У всех цены и условия примерно одинаковые, и ОСАГО во многом сугубо формальность.

Но так автовладельцы думают ровно до тех пор, пока не сталкиваются с реальностью, попадания в аварии и ДТП, и оказываясь на месте виновника. При обращении в свою страховую оказывается, что выплаты получить пострадавший не сможет, вся вина перекладывается на вас, а потому и платить за повреждённую машину или причинённый вред здоровью придётся из собственного кармана. Недобросовестность со стороны страховщиков является условной нормой, поскольку такое встречается повсеместно.

Теперь же автомобилисты намного серьёзнее задумываются над тем, где им лучше оформить полис ОСАГО и к какому страховщику обратиться.

За последнее время ситуация поменялась в лучшую сторону. У страхователей появилось больше инструментов для поиска надёжных финансовых организаций, есть возможность определить статус компании, наличие у неё лицензии, разрешений на работу с ОСАГО и пр. Причём многие манипуляции можно проделать, не покидая пределы собственного дома, воспользовавшись компьютером или смартфоном с выходом в Интернет.

Ещё важно отметить, что в финансовом секторе происходит в настоящее время серьёзная чистка, которую организовал и проводит Центральный банк. Это позволило отобрать лицензии у ряда недобросовестных компаний.

Столкнувшись с ненадёжными страховщиками, клиенту приходится разрывать договор, искать новую компанию, переоформлять документы. А на всё это нужны деньги, время, силы и нервы. Драгоценные ресурсы, которые тратить не хочется. Потому гораздо проще изначально выбрать хорошую страховую, чтобы в дальнейшем лишь периодически обновлять страховку, продлевая её ещё на год.

Чтобы сформировать рейтинг и определить действительно лучшие страховые компании, предлагающие в 2019 году оформить полис ОСАГО, к ним предъявляется ряд требований. Вероятность попадания той или иной финансовой организации в топ зависит от её:

  • платёжеспособности;
  • клиентской базы;
  • уровня предлагаемого сервиса;
  • надёжности;
  • величины активов;
  • собственного капитала;
  • опыта работы на рынке финансовых услуг;
  • размеров выплат и пр.

Каждый клиент должен предъявлять свои требования, чтобы определить, какая именно страховая компания по вопросам ОСАГО окажется лучше конкретно для него. Некоторым важна доступность офисов к месту проживания, других интересует наличие дополнительных услуг, третьи и вовсе хотят одновременно сделать себе полисы ОСАГО и КАСКО через одну компанию.

Рейтинги условно можно поделить на объективные и субъективные. Первые составляются авторитетными рейтинговыми компаниями, специализированными агентствами. При этом в учёт берутся реальные цифры, отчёты, результаты деятельности страховщика за отчётный период и пр. Субъективный рейтинг основывается на отзывах самих клиентов. Его ещё часто называют народным рейтингом, поскольку он оценивает сервис, отношение к людям, очереди, вежливость персонала, скорость обслуживания и прочие во многом субъективные характеристики.

Альянс

Альянс страхование

Актуальный рейтинг надёжности от Эксперт РА

Эксперт РА выступает в качестве крупнейшего кредитного рейтингового агентства, которое получило аккредитацию от Центрального банка, и занимается анализом деятельности страховщиков и других финансовых организаций, осуществляющих свою деятельность на территории РФ.

При этом РА предлагает наиболее авторитетные, точные и объективные рейтинги, на которые точно стоит отталкиваться.

Но тут важно внести ещё одну поправку. В рейтинги от РА попадают лишь те компании, которые заключили договор с рейтинговым агентством на проведение собственной оценки. Такая услуга платная. Но при этом попадание в топ лучших от РА даёт ряд преимуществ, основным из которых становится привлечение дополнительных клиентов. Попадая в рейтинг по ОСАГО среди страховых компаний, и оказываясь в числе приоритетных страховщиков по выплатам, клиентская база после публикации рейтинга быстро увеличивается.

Отсутствие компании в рейтингах РА ещё не говорит о том, что компания плохая, ненадёжная и ей доверять нельзя. Не все заинтересованы в заказе подобной услуги по проверке деятельности.

В топ-10 среди страховых компаний, работающих в России и выдающих полисы ОСАГО, в 2019 году по результатам проверок РА попали следующие компании. Всем им присвоен рейтинг А+ и А++. Это говорит об очень высоком и наивысшем уровне надёжности:

  • Альянс Страхование.
  • Альфа Страхование.
  • ВСК.
  • ВТБ Страхование.
  • Росгосстрах.
  • СоГАЗ.
  • Ресо Гарантия.
  • Ингосстрах.
  • МАКС.
  • AIG.

Услуги этих страховых компаний в 2019 году пользуются заслуженным спросом в России среди тех, кому нужен полис ОСАГО. При этом попадание в топ-10 подразумевает не просто хорошие показатели надёжности по результатам текущей деятельности, но и благоприятный прогноз на будущее. Вероятность того, что эти организации вдруг перестанут существовать, обанкротятся или лишатся лицензии, минимальная.

Рейтинг по выплатам

Когда автомобилист задумывается о том, где ему будет лучше оформить полис по системе ОСАГО, он зачастую хочет получить уверенность в выплатах.

И тут важно не просто получить деньги, а иметь возможность через страховую в полной мере покрыть свои расходы. Даже недобросовестный страховщик может выплатить определённую сумму, но она окажется значительно заниженной. При этом они будут опираться на различные мнимые причины, по которым больше заплатить они не могут.

Стоит обратить внимание на рейтинг российских страховых компаний по ОСАГО, которые предлагают страхование автогражданской ответственности, и имеют самые высокие показатели по среднему размеру выплат:

  • Росгосстрах в среднем выдаёт по 69,3 тысячи рублей.
  • у компании Подмосковье этот показатель 70,4 тысячи рублей.
  • Ренессанс платит в среднем 70,8 тысяч рублей.
  • у страховщика АСКО выплаты составляют 71,2 тыс. рублей.
  • Стриж выдаёт по 71,7 тысяче рублей клиентам.
  • средние выплаты у компании Московия увеличены до 72,7 тысяч.
  • Благосостояние платит по 80 тысяч.
  • Альянс Страхование занимает 3 строчку рейтинга по выплатам с показателем 86,3 тысячи рублей.
  • на втором месте Верна со 103,4 тысячами рублей.
  • возглавляет топ-10 компания Геополис с показателем 118,3 тысячи рублей.

Поскольку страхование предусматривает затраты со стороны самого автовладельца, нужно обязательно учитывать не один рейтинг страховых компаний, занимающихся вопросами ОСАГО, а принимать во внимание позиции страховщика в различных топах. Если вы впервые оформляете полис, учитывайте результаты не только по 2019 году, но и изучите информацию о деятельности финансовой организации за последние несколько лет. Такая оценка будет максимально объективной.

Альфа

Альфа страхование

Рейтинг от Центробанка

Ещё один немаловажный рейтинг, в котором оцениваются лучшие страховые компании, выдающие страховые полисы ОСАГО. По итогам первого квартала 2019 года уже сформирован предварительный список.

Посмотреть на альтернативные рейтинги, особенно авторитетные, крайне важно. Ведь Эксперт РА получает деньги за проведение проверок, и у некоторых автовладельцев возникают сомнения касательно беспристрастности оценивания. Хотя в РА заявляют о полной прозрачности и невозможности подкупа. Учитывая их рейтинги и реальное положение вещей у страховых компаний, которые возглавляли топы, в этом сомнений возникать не должно.

Что же касается Центробанка, то сюда страховые компании обязаны каждый квартал предоставлять информацию по результатам собственной деятельности. Сотрудники ЦБ, опираясь на эти бумаги, составляют собственные списки приоритетных и рекомендуемых страховщиков.

Если вас интересует, где лучше оформить себе полис ОСАГО, то Центробанк предлагает свой перечень надёжных компаний. Учитывая то, какое количество людей оформляют через них страховку, рейтинг во многом объективный, отражает реальное положение вещей на рынке страховых услуг. Выглядит актуальный топ следующим образом, от условно худшего к лучшему:

  • РГС Жизнь.
  • Росгосстрах.
  • Сбербанк.
  • СоГАЗ.
  • Ингосстрах.
  • Ресо Гарантия.
  • ВСК.
  • ВТБ Страхование.
  • Альфа Страхование.

Попадание в число лидеров всегда говорит о том, что компания заслуживает доверия, имеет хорошие показатели деятельности и пр.

Поскольку критерии оценивания различные, важно изучить соответствующие рейтинги, в которых учитываются выплаты, уровень надёжности, платёжеспособность и так далее.

Выбор автомобилистов

Несмотря на субъективность, народный рейтинг автостраховщиков, предлагающих полисы ОСАГО, пользуется огромным спросом. В 2019 году ситуация не сильно поменялась, если сравнивать с предыдущим отчётным периодом.

Мнение народа, то есть простых автомобилистов, занимает далеко не последнее место при поисках ответа на вопрос о том, где же будет лучше получить страховку по системе ОСАГО. Ведь Эксперт РА проводит мониторинг за деньги, Центробанк формирует списки, исходя из предоставленной документации. А в случае с народным рейтингом учитываются такие показатели:

  • скорость осуществления выплат по страховым случаям;
  • уровень обслуживания;
  • вежливость персонала;
  • квалификация специалистов;
  • терпение и выдержка;
  • отзывы коллег, клиентов;
  • количество обращений;
  • проблемы с очередями в офисах;
  • удобство и доступность самих офисов;
  • качество предоставляемых услуг в режиме онлайн и пр.

Народный рейтинг во многом уникален, поскольку формируется исходя из субъективных оценок клиентов.

МАКС

Офис СК МАКС

Важно понимать, что довольно редко человек будет писать положительный отзыв, если его хорошо обслужили, быстро выплатили компенсацию, не нахамили и проконсультировали по всем актуальным вопросам. Если же ситуация противоположная, тогда в сети появляются гневные комментарии. Следует отталкиваться от отзывов и якобы народных рейтингах не на официальных сайтах страховых компаний, а исключительно на независимых ресурсах.

Актуальный топ-5 среди страховщиков, занимающихся оформлением полисов ОСАГО, согласно проведённым опросам и изученным отзывам, выглядит так:

  • Ингосстрах.
  • ВТБ Страхование.
  • ВСК.
  • Альянс Страхование.
  • Альфа Страхование.

У этих финансовых организаций хорошо развита сеть офисов, в них преимущественно работают квалифицированные и вежливые менеджеры. Очередей, как утверждают клиенты, также почти не бывает, и скорость выплат находится на достойном уровне.

Но всё равно рейтинг субъективный, и не может отражать деятельность каждого отдельно взятого офиса. В любой компании, даже самой надёжной и лучшей по различным критериям и рейтингам, случаются казусы, работают хамоватые менеджеры, происходят задержки по выплатам, а также имеется довольно высокий процент отказов.

Сводный рейтинг

Чтобы сформировать сводный список из лучших на текущий момент российских страховых компаний, занимающихся оформлением полисов ОСАГО, в расчёт брали результаты исследований от различных компаний, авторитетные оценки РА, народный выбор и пр.

По возрастанию от условного аутсайдера до лидера в топ-10 рейтинг выглядит следующим образом:

  • Десятую строчку занимает компания СоГАЗ. Она предлагает широкий перечень услуг, разветвлённую сеть офисов, высокое качество обслуживания.
  • На девятом месте оказалась одна из крупнейших компаний в лице Росгосстрах. Но это не означает, что она будет лидером. Страховщик готов предложить внушительный список услуг. Хотя размеры средних выплат здесь не самые высокие.
  • Ресо Гарантия занимает 8 место в сводном рейтинге. Помимо ОСАГО, клиенты Ресо отмечают хорошую работу в сфере страхования жизни и здоровья.
  • На 7 место вырвалась ещё одна достойная страховая компания в лице Ренессанс Страхование. Тут хочется акцентировать внимание на отличной работе онлайн сервисов. Клиент может через Интернет посчитать стоимость страховки, получить консультацию и пр.
  • Шестая позиция у страховой группы МАКС. У них также отлично работает электронное оформление ОСАГО с быстрой обработкой запроса и доставкой клиентам. Сами автомобилисты хвалят персонал и зачастую остаются довольными скоростью выплат компенсаций.
  • К удивлению многих, лишь на 5 месте оказался страховщик Ингосстрах. Крупная организация с огромным количеством офисов по всей стране. Отсюда удобство доступа, возможность получить полис практически в каждом городе.
  • ВТБ Страхование сумела взобраться на 4 позицию в этом рейтинге. Это можно объяснить широкой сетью офисов, большим списком услуг и минимальными проблемами с выплатами по страховым случаям.
  • Тройку лидеров открывает ВСК. Один из лучших специалистов в вопросах автострахования.
  • Компания Альянс вырвала себе 2 позицию. Хорошо развитая инфраструктура, вежливый персонал, отличные показатели по выплатам, высокий уровень надёжности.
  • Но всё же неоспоримым лидером оказалась организация Альфа Страхование. Великолепный сервис, порядочные менеджеры, лояльное отношение, отсутствие очередей. Плюс Альфа хорошо поработала над онлайн сервисами, позволяя клиентам минимизировать необходимость посещения офисов. Минимум проблем с выплатами и оформлениями. Компания работает на рынке далеко не один год, и держит высокую планку качества сервиса, сохраняя высшие оценки по надёжности и выплатам.

Каждая из представленных компаний по объективным причинам заслуживает внимания.

Но окончательное решение должен принимать сам клиент. Важно изучить список доступных страховщиков в своём городе. Выбирать сугубо по принципу близости нахождения офиса к дому или работе не стоит. Рекомендуется изучить отзывы о конкретном отделении страховой компании, его персонале, качестве обслуживания. Крупные страховщики не могут контролировать буквально каждое своё представительство. Иногда общее впечатление о той же вежливости и квалификации персонала может испортить буквально один сотрудник.

Хотя страховка ОСАГО обычно недорогая, в отличие от КАСКО, всё равно к выбору страховщика нужно подходить максимально ответственно. Это гарантия того, что при наступлении страхового случая, будучи виновников ДТП, ответственность не будет переложена на вас, и компания выплатит пострадавшему компенсацию.