Лучшие страховые компании КАСКО в Москве 2022 года

Эксплуатация машины связана с постоянными рисками. Авто является достаточно дорогим имуществом. Его повреждение влечёт за собой большие траты. Увы, ОСАГО компенсирует лишь малую часть. А если водитель оказался виновником ДТП, то и вовсе ни на какие выплаты по ОСАГО рассчитывать не приходится.

Единственным способом обезопасить авто от возможных последствий аварий, ДТП, столкновений и даже природных воздействий является оформление полиса КАСКО. Так владелец ТС получит компенсацию вне зависимости от того, виновен он в аварии или нет. Наступает страховой случай, по которому компания обязана выплатить компенсацию, либо же бесплатно восстановить машину.

Жителям Москвы с одной стороны повезло. Здесь работает огромное количество страховщиков. Но из-за широкого выбора бывает сложно определиться с конкретной организацией.

Чтобы упростить себе задачу по выбору, стоит изучить актуальные рейтинги 2022 года, а также разобраться в характерных признаках надёжных и честных страховщиков.

Среди московских страховых компаний наибольшую народную любовь завоевали эти:

• РЕСО.
• Ингосстрах.
• Зетта.
• Согласие.
• Альфа Страхование.
• Ренессанс.
• Тинькофф.

При этом в Москве также хорошо отзываются об организациях Либерти, УралСиб, СоГАЗ, Росгосстрах, Эрго, МСК и Альянс.

Признаки надёжной компании

Каждый автомобилист, оформляя полис КАСКО, рассчитывает на максимальную выгоду в случае наступления страховой ситуации.

В Москве работают десятки, если не сотни страховых компаний. Каждая из них утверждает, что именно их условия самые выгодные. Машина и владелец будут в безопасности, если обратиться к ним за финансовой защитой.

Но яркие рекламные вывески, как и лозунги, могут скрывать важные проблемы и недостатки. Всё чаще встречаются фирмы-однодневки. Они собирают клиентскую базу, берут деньги, обещают золотые горы, а затем исчезают. Прекращают существование, объявляют себя банкротом. А через время эти же люди открывают новый офис под другим названием. Схема развода остаётся той же.

Выгодное оформление КАСКО — это не просто оформление страховки за небольшие деньги. Как раз доступными ценами обычно и привлекают клиентов. Но при наступлении страхового случая оказывается, что компенсировать вам ничего не могут. Находят десятки причин, чтобы вместо обещанных 300 тысяч рублей заплатить всего 30 тысяч, и это в лучшем случае.

Пытаясь сэкономить на КАСКО, подходите к вопросу разумно. Есть несколько критериев, позволяющих отыскать компанию с выгодными условиями без рисков и неприятных последствий в будущем.

• Лицензия. Первое, что следует проверять, — это лицензия. Важно помнить о существовании общей лицензии для работы в сфере страхования, а также специальных разрешений для оформления КАСКО. Такие лицензии есть не у всех, но полисы фирмы всё равно предлагают. Выплаты они совершить не смогут. Отсутствие лицензии на КАСКО — это прямой повод отказаться от услуг.
• Показатели качества и количества. Определяются по рейтингам, данным от аналитических компаний. Существует ряд официальных и неофициальных экспертных агентств. Читайте их отчёты, проверяйте свежие данные о московских страховщиках. Если компания уверенно держится в числе лидеров рейтинга и находится там не первый год, то это надёжная и безопасная организация.
• Деятельность фирмы. А точнее показатели работы. Это объёмы уставного капитала, страховых резервов и пр. Информация обязана находиться в открытом доступе, причём на сайте самой компании. Если её нет, фирма что-то скрывает. Связываться потенциально опасно.
• Развитая сеть. Чем у компании больше офисов в Москве и других городах, тем она финансово стабильнее и надёжнее. Если это один офис, пусть даже в центре Москвы, без особых вывесок и информации в сети, то скорее всего это фирма-однодневка.
• Стоимость услуг. Цена на КАСКО не регулируются государством, чего не скажешь про ОСАГО. Но есть средние показатели. Если цена оказалась слишком низкой на фоне конкурентов, это повод усомниться в честности.

Так что цена — это не главный показатель, по которому нужно выбирать страховщика и оформлять полис КАСКО.

Актуальные рейтинги

Теперь непосредственно к свежим рейтингам 2022 года, в которых отображается текущее положение московских страховщиков, предлагающих оформить у них полис КАСКО.

Причём здесь будет представлено несколько рейтингов по следующим критериям:

• стоимость;
• надёжность;
• выплаты;
• выбор народа.

Если говорить о Москве, а также о распространённости офисов страховых компаний, имеющих лицензию на предоставление полисов КАСКО, то тут есть 5 выраженных лидеров:

• Ингосстрах.
• Альянс.
• Согласие.
• ВТБ Страхование.
• Альфа Страхование.

Нельзя не отметить Тинькофф и Росгосстрах. Хотя они пользуются несколько меньшим спросом. Плюс Тинькофф и вовсе работает в онлайн режиме. Инноватор российского рынка, который быстро завоевал доверие клиентов. Но брать за основу только количество офисов нельзя.

Вообще каждый автомобилист имеет право самостоятельно выбирать, к кому обращаться. Хоть в фирму, которая появилась буквально вчера. Без истории, с возможными рисками.

Чтобы расширить список потенциально подходящих компаний, но не учитывать только численность представительств в Москве, стоит изучить каждый из представленных рейтингов.

Лидеры по стоимости

Разумеется, в большинстве случаев автомобилисты стремятся найти самое дешёвое, но при этом надёжное КАСКО, доступное в Москве.

С лёгкостью сказать, у кого КАСКО является самым выгодным и дешёвым во всей Москве сложно, поскольку при определении стоимости учитываются разные факторы и дополнительные параметры.

Верным решением будет сравнение по идентичным параметрам сразу нескольких страховщиков. То есть взять за основу одного водителя, его стаж, автомобиль и другие критерии, которые учитываются при индивидуальном расчёте стоимости. Этим занимаются аналитики.

Поэтому рейтинги по цене обычно обобщены, то есть в них учитываются разные страховые случаи и цены, которые потенциально должны оплатить клиенты.

Текущий список лидеров по Москве среди компаний, предлагающих самые дешёвые полисы КАСКО, выглядит так:

• Ренессанс Страхование .
• Инвест Альянс.
• Тинькофф.
• ВСК Страховой дом .
• РЕСО Гарантия .
• Ингосстрах .
• МСК.
• Согласие.
• ЖАСО.
• Либерти.

По оценкам специалистов, именно здесь цены на полисы по системе КАСКО наиболее доступные.

Гнаться только за низкой стоимостью потенциально опасно. В сравнении с этими фирмами, в Москве точно найдётся с десяток компаний, предлагающих цены ниже. Но за их привлекательной стоимостью скрывается сомнительная надёжность и нестабильность.

Попавшие в список компании не вызывают сомнений в плане своего профессионализма, надёжности и стабильности. Они работают на рынке страховых услуг Москвы и России не первый год. Переживать, что Ренессанс вдруг завтра прекратит своё существование, точно не стоит.

Фавориты по надёжности

Следующим идёт рейтинг среди страховых компаний по КАСКО, работающих в Москве, которые отличаются высоким уровнем надёжности.

Справедливо будет сказать, что надёжность — это более очевидный критерий, по которому легче и проще оценивать московских страховщиков.

Надёжность предопределяет отношения двух сторон. Клиент со своей стороны понимает, насколько компания стабильно и уверенно работает на рынке страховых услуг. При этом сам страховщик должен для получения высокого рейтинга вести прозрачную деятельность, предоставлять все документы для анализа, а также оплачивать услугу оценки своей работы специализированными ведомствами.

Ключевым экспертным оценщиком страховщиков в России выступает агентство Эксперт РА (RAEX).

Между страховщиком и аналитиками составляется договор. Затем собираются данные, проводятся беседы с сотрудниками. Задача заключается в том, чтобы провести глубокий и детальный анализ деятельности. По результатам проверки присваивается рейтинг. Публиковать результаты или нет, решает заказчик.

Все страховые организации имеют право заказать такую проверку. Вопрос лишь в том, что далеко не все на это идут. Когда фирма стремится развиваться и расти, без присвоения рейтинга сделать это невозможно. А чтобы он был высоким, приходится тщательно вести свою деятельность, оказывать качественные услуги.

Если же фирма создана сугубо для обмана клиентов и никаких перспектив роста у них нет, то и обращаться в Эксперт РА они не станут. Бессмысленно. Пытаться подкупить аналитиков также бесполезно. Этот факт быстро станет достоянием общественности. Это лишь усугубит положение фирмы на рынке.

Компании стремятся к рейтингу не ниже А. А в идеале это должен быть А++.

По показателям надёжности лидерами в 2022 году по Москве являются следующие страховые организации:

• Ингосстрах.
• РЕСО.
• ВСК.
• Согласие.
• Ренессанс.
• Альфа Страхование.
• Согаз.
• Либерти.
• ЖАСО.
• Альянс.

Все эти компании получили самый высокий рейтинг от Эксперт РА.

Нельзя не выделить ещё несколько фирм, которые демонстрируют неплохую стабильность. За свою надёжность получили заслуженные рейтинги А и А+:

• МСК.
• ЭРГО.
• Росгосстрах.
• Югорания.
• УралСиб.
• БИН.
• Тинькофф.
• Зетта.
• Гайде.

Если выбирать между рейтингами по стоимости или по надёжности, то второй показатель будет всё же важнее.

Идеально, когда компания оказывается среди лидеров одновременно в 2-3 рейтингах по разным показателям.

Не стоит недооценивать фирмы, которым присвоили рейтинг А и B. Они также имеют стабильный прогноз. Не исключено, что некоторые из этих компания появились недавно, а потому с первого же года деятельности получить высший рейтинг невозможно.

Обязательно при оценке компании по надёжности проверяйте их позиции в рейтингах за предыдущие года. Те, кто стабильно имеет оценку от А и выше, точно заслуживают внимания.

Показатели выплат

Не менее значимым считается рейтинг по выплатам при оформлении полиса КАСКО. Далеко не все страховые компании Москвы могут похвастаться стабильностью в этом вопросе.

Когда наступает страховой случай, вскрывается вся подноготная организаций. Тут же фирмы, где предлагали выгодные условия, начинают показывать истинное лицо.

Отыскав дешёвый полис, не все понимают, что за этим может последовать. А в основном речь идёт об отказах. Компания не хочет выполнять взятые на себя обязательства, причём случаи бывают разные.

Кому-то специально занижают итоговые суммы выплат. Изначально обещали выдать 400-500 тысяч рублей, а на деле с трудом удаётся выбить даже 50 тысяч. Иногда размер выплат занижают на 20-30%, но и это является несправедливым решением.

Хуже всего тем, кто вовсе остаётся без денег. Причём договор составлен так, что предъявить претензии и доказать что-то через суд очень сложно.

Вот почему рейтинг, в основе которого лежат выплаты, также крайне важен для рассмотрения при выборе московского страховщика.

Рейтинг выплат формируется исходя из того, как часто компания отказывается выплачивать деньги, а также сколько в среднем выдаёт клиентам при наступлении страховых случаев.

Компании, которые имеют высокий рейтинг надёжности, а также предлагают выгодные условия при хороших показателях стабильности, чаще остальных оказываются среди фаворитов и по выплатам. У них вероятность столкнуться с отказом или уменьшением страховой суммы намного меньше.

Но это ещё не гарантирует, что фирма выполнит свои обязательства. Даже самые надёжные компании с высокими рейтингами могут отказать. Только важно понимать другой момент: иногда клиенты идут на обман, всячески пытаются извлечь выгоду. К примеру, специально разбивают машину, устраивают поджоги и прочие действия, лишь бы получить деньги.

Компания имеет право проверить страховой случай и убедиться, что никакого обмана со стороны клиента нет.

Интересно и то, что рейтинг по выплатам среди московских страховщиков обычно отличается от состава лидирующих групп в других категориях.

В 2022 году самые высокие и стабильные выплаты предлагают такие компании:

• Акцент.
• Инвестстрах.
• Профсодружество.
• Стерх.
• Аскор.
• Либерти.
• Тинькофф.
• Орбита.
• РосМед.
• РосИнкор.

И если лидеры выплачивают в среднем около 400-480 тысяч рублей, то представители нижней части рейтинга имеют средний показатель выплат на уровне 140-200 тысяч рублей.

Что выбирает народ

Поскольку страхование КАСКО является довольно хитрым делом, особенно в Москве, то автомобилисты стараются проверять фирмы сразу по нескольким источникам. Правильно будет взглянуть и на народный рейтинг среди страховых компаний в столице, которые в 2022 году получили самые высокие оценки.

Тут всё несколько проще. Для составления рейтинга не принимаются во внимание никакие цифры, лицензии, страховые случае и пр. Здесь проводятся опросы среди автомобилистов, собирается статистика комментариев, причём в основном на независимых ресурсах.

Все прекрасно понимают, что официальные сайты, как и страницы в социальных сетях, страховщиками активно редактируются. Там стараются не пропускать негативные комментарии, активно подчищать не особо выгодные для репутации отзывы. Независимые площадки позволяют выразиться, не боясь, что комментарий удалят.

Народный рейтинг субъективный, поскольку здесь каждый выражает личное мнение. Но когда у большинства людей это мнение сходится, то другие начинают больше доверять этой компании.

Автомобилисты обычно оценивают страховщиков по таким параметрам:

• качество предлагаемого сервиса;
• отношение сотрудников к клиенту;
• стоимость предоставляемых услуг;
• сроки и своевременность выплат;
• отношение при возникновении спорной ситуации;
• способность решать проблемы.

Автомобилист поставит высокую оценку, даже если цена будет выше, чем у конкурентов. Зато его встретят в офисе с улыбкой, детально всё объяснят, помогут с оформлением. Всегда ответят на вопросы и не станут водить за нос, когда наступит страховой случай.

Есть и те, кто ставит высший балл только за цены, не обращая внимания на уровень сервиса или отношение к людям.

Не спешите с принятием решения. Обязательно обдумайте вопрос тщательно. Проанализируйте рейтинги прошлых лет. Почитайте отзывы на официальных сайтах, а также на нейтральных площадках. Сравните их.

Всегда есть риск столкнуться с отказом в выплатах, либо в снижении страховой компенсации. Даже если компания кажется самой надёжной и безопасной. Ситуации бывают разными. И тут важно не пытаться обмануть страховщика, а действовать в рамках закона и всегда помнить о своих правах.

Как вы выбираете страховую компанию в Москве? Кому отдаёте предпочтение? Каким рейтингам больше доверяете и почему?

Ждём теперь ваших ответов.

Подпишитесь, оставьте комментарий, задайте вопрос и расскажите друзьям о проекте!