Лучшие московские страховые компании по ОСАГО в 2022 году

Некоторые столичные автомобилисты воспринимают покупку полиса ОСАГО сугубо как необходимость, предписанную действующим законодательством. И это распространённая ошибка, поскольку в желании удовлетворить требования закона, водители покупают полис у первой попавшейся организации, не читают условия договора, не учитывают рейтинг и положение компании на рынке.

Когда наступает страховой случай, порой оказывается, что страховщик ничего вам не должен, либо в сложившейся ситуации вам попросту не удастся добиться полагающейся компенсации.

Потому сознательные автомобилисты идут совершенно иным путём. Для них страховой полис выступает в роли гарантии защиты от множества неприятных ситуаций. В основном это касается ДТП, поскольку в результате столкновений можно столкнуться с серьёзным материальным ущербом. Если страховщик окажется ненадёжным, либо вообще лишённым лицензии, высока вероятность того, что все затраты лягут на ваши плечи. А когда водитель ещё и виновник, помимо своей машины, придётся ремонтировать чужую.

От подобных ситуаций и защищает ОСАГО. Чтобы выбрать и приобрести себе полис в Москве, в котором вы будете уверены, нужно грамотно подойти к вопросу выбора страховщика. Одной из проблем считается огромное число компаний, которые предлагают услуги по ОСАГО. Далеко не каждая из них заслуживает вашего доверия. Есть несколько основных критериев оценки. Ещё очень полезным и эффективным инструментом для подбора страховой компании (СК) выступают различные рейтинги. Рекомендуется изучать не только списки лучших и наиболее благонадёжных организаций, но и те, которым не стоит доверять по тем или иным причинам.

Критерии оценивания СК

Прежде чем покупать полис, рекомендуется изучить хотя бы небольшое количество тех предложений, которые доступны в Москве. Большой ошибкой считается банальное ознакомление с рекламным буклетом, после которого клиент тут же идёт оформлять страховку по системе ОСАГО.

Оценка должна быть объективной и корректной. Для этого учитывается целый ряд факторов, среди которых:

• репутация страховщика;
• длительность нахождения компании на рынке страховых услуг;
• разветвлённость отделений;
• гарантии и выплаты;
• финансовая стабильность организации;
• структура действующего портфеля;
• отзывы клиентов (причём на независимых ресурсах);
• скорость решения всех возникающих проблем и конфликтов;
• качество сервиса;
• компетентность и вежливость сотрудников.

Это те критерии, на которые чаще всего обращают внимание сами клиенты и потребители услуг.

У каждого автомобилиста свой подход. Некоторые действительно тщательно и детально анализируют деятельность компании, изучают информацию о ней, читают реальные отзывы, обращают внимание на рейтинги. И только после этого принимают окончательное решение.

Другие же придерживаются иного принципа. Они просто задаются одним вопросом. Касается он того, где в Москве сейчас предлагают самое дешёвое ОСАГО, и идут оформлять полис к ним. Таким автолюбителям кажется, что это наиболее выгодный вариант, поскольку ОСАГО везде одинаковый, в отличие от КАСКО, а за услуги топовых компаний попросту приходится переплачивать.

Это достаточно распространённое заблуждение. Никто не говорит, что ОСАГО должен стоит, как КАСКО. Ценообразование везде примерно одинаковое, поскольку ОСАГО регулируется на законодательном государственном уровне. Именно государство определяет тарифы. Страховщики могут лишь предложить дополнительные услуги. Разбег по ценам между компаниями минимальный. И если СК предлагает полис по цене ниже установленной правительством, здесь есть явный подвох.

Одним из самых удобных инструментов поиска надёжного страховщика считается рейтинг. Рейтинги составляются авторитетными организациями, во главе которых РСА, то есть российский союз автостраховщиков.

Рейтинги лучших страховых организаций составляются на основе нескольких основных показателей. А именно:

• результаты прибыли и убытков за прошедший год;
• объёмы выплат;
• уровни выплат по страховым случаям;
• размеры страховых премий;
• темп роста объёма страховых премий;
• размер капитала;
• активы;
• страховые резервы;
• экономическая стабильность и устойчивость страховщика.

Если речь идёт об РСА и составляемых ими рейтингах, то они характеризуются некоторыми недостатками. Здесь речь идёт о государственной статистике, которая не обладает максимальным уровнем точности. Оценку от РСА получают лишь те страховщики, которые заказывают соответствующую услугу оценивания. Это добровольное решение.

Потому также учитываются рейтинги, составленные на основе отчётов Центробанка. Но и тут есть свой подвох. Списки составляются исключительно на основании отчётов и данных, которые предоставляют сами СК. Насколько их отчёты прозрачные и соответствующие действительности, сказать сложно.

Поскольку в каждом из представленных случаев есть свои недостатки и вероятность неточностей, множество автомобилистов справедливо интересуются в дополнение к остальным рейтингам списками, составленными на основе отзывов непосредственно самих потребителей. Это так называемый народный рейтинг. Он формируется на базе личного опыта и индивидуального мнения касательно деятельности той или иной организации в Москве, занимающейся оформлением ОСАГО.

Как правильно выбрать СК

Все страховые компании, работающие в Москве и по всей территории РФ, и предлагающие такой продукт как ОСАГО, обязаны иметь на это соответствующую лицензию.

При составлении договора следует учитывать его соответствие двум ключевым требованиям. Тут речь идёт о законе об ОСАГО, а также о Правилах страхования, прописанных в Постановлении Кабмина.

Хотя на практике случаются ситуации, когда некоторые требования не соблюдаются, либо же интерпретируются страховой компанией на своё усмотрение.

Не все понимают, зачем тратить так много сил и времени на поиски надёжной и проверенной страховой компании, если ОСАГО везде одинаковое, и можно просто обратиться в ближайший офис любой СК, где есть соответствующая услуга.

Можно выделить несколько причин, почему поискам страховщика стоит уделить время и внимание:

• Некоторые СК продают недействительные договора.
• Клиенты сталкиваются с ситуациями, когда полис оформлен и выдан, но в единую базу он не был внесён. Причём сознательно. Это делает ОСАГО недействительным.
• Помимо самого полиса, водителям навязывают множество дополнительных услуг и продуктов страхования. Многие из них банально не нужны, а стоят дорого.
• Сотрудники относятся к клиентам без уважения и должного внимания.
• При оценивании ущерба в результате ДТП экспертизы оказываются ложными.
• Оценки ущерба часто бывают необъективными, не соответствующими реальным финансовым потерям автовладельца.

Если вы хотите работать с действительно надёжной компанией, которая наверняка выполнит свои финансовые обязательства, не стоит слепо доверять рекламе, выбирать СК сугубо по принципу близкого расположения к дому и на основании отзывов, прочитанных в сети.

Актуальные рейтинги

С помощью рейтингов среди в Москве в 2022 году можно определить минимум несколько потенциальных фаворитов, к которым стоит обратиться для приобретения обязательного полиса.

Важно учитывать, что рейтинги бывают разными, и каждый из них отображает группу лидеров по тем или иным параметрам. Потому лучше брать за основу сразу несколько списков. Одна компания может быть лидером по выплатам, но существенно уступать фаворитам по страховым сборам. Тут принимайте во внимание то, что важно и необходимо конкретно в вашей ситуации.

На снижение репутации московских страховых организаций влияют частые судебные разбирательства, плохие отзывы, увеличение число недовольных клиентов, постепенное снижение рейтинга и пр. Когда организация появилась лишь недавно, но уже успела попасть в списки неблагонадёжных, рисковать и обращаться к ним за услугами не стоит. А если это молодая компания, но стремительно набирающая популярность, повышающая свои рейтинги и финансовые показатели, она наверняка станет перспективным участником рынка, которому стоит довериться.

Одним из основных считается рейтинг среди лучших страховых компаний по ОСАГО, работающих в Москве, основанный на надёжности. Составляется он агентством Эксперт РА. Компания использует собственную классификацию по уровню надёжности. Наиболее стабильные компании получают оценки от А до А++.

Самый высокий рейтинг надёжности среди страховщиков в Москве сейчас имеют следующие компании:

• Тинькофф.
• Альфа Страхование.
• Согласие.
• ЭРГО.
• БИН.
• Ренессанс.
• Зетта.
• Ингосстрах.
• Югория.

Не меньше внимания москвичи и местные автомобилисты, которым необходимо приобрести в российской столице страховку ОСАГО, уделяют рейтингам по определённым критериям.

Наиболее актуальными считаются списки лучших СК по ОСАГО, составленных по:

• сборам средств;
• суммам выплат;
• количеству выплат;
• средней сумме выплат;
• проценту отказов в выплатах.

Не стоит забывать и про народный рейтинг, о котором также следует отдельно упомянуть.

Сбор средств

Для начала стоит взглянуть на лучшие московские страховые компании по сборам средств, которые предоставляют возможность приобрести полис ОСАГО.

Этот рейтинг отображает объёмы проданных договоров о страховании. На сборы влияет востребованность компании, число отделений в Москве, стабильность СК на столичном рынке, уровень известности и пр. Потому компании с малым числом офисов и со слабой узнаваемостью в этот рейтинг не попадают.

Актуальный перечень фаворитов выглядит так:

• Ресо.
• Альфа Страхование.
• ВСК.
• Ингосстрах.
• Росгосстрах.
• СоГАЗ.
• Макс.
• Росэнерго.
• Реннесанс.
• АСКО.

Этим компаниям за минувший отчётный год удалось продать наибольшее количество своих страховых продуктов по ОСАГО в Москве.

Суммы выплат

Большое значение при выборе страховщика ОСАГО в столице РФ играет попадание компании в рейтинг по суммам выплат, поскольку они указывают на то, не рискует ли СК стать банкротом и не работает ли она в настоящее время в убыток. Цифры получают путём расчётов соотношений между страховыми и премиальными объёмами. Обычно отображается в виде процентов или рублей. Если говорить о процентах, то оптимальным показателем считается около 55%. Это указывает на сбалансированность деятельности СК.

По этому показателю в рейтинг попали такие компании, работающие в Москве:

• Росгосстрах.
• РЕСО.
• Ингосстрах.
• СоГАЗ.
• ВСК.
• Альфа Страхование.
• Ренессанс.
• МАКС.
• Согласие.
• АСКО.

Уже здесь видно, что не все компании, возглавляющие первый топ, также входят в этот список.

Количество выплат

Если судить о компании с позиции обычного клиента, то для него ключевым фактором будет платёжеспособность страховщика. Он хочет быть уверенным в том, что при наступлении страхового случая по ОСАГО он сможет получить соответствующую компенсацию или рассчитывать на погашение задолженности перед вторым участником ДТП, будучи виновником происшествия.

Особенностью рейтинга по количеству выплат является то, что сюда попадают признанные лидеры и совершенно молодые организации.

• Ингосстрах.
• СоГАЗ.
• Альфа.
• ВТБ.
• РЕСО.
• Либерти.
• ЭРГО.
• ВСК.
• ПАРИ.
• Согласие.

Средняя сумма выплат

Оценка деятельности страховщика проводится и по средней сумме выплаты, которая предоставляется обратившимся клиентам. Чем выше эта сумма, тем больше денег получает автомобилист по страховому случаю.

Здесь лидерами в Москве оказались такие компании:

• Геополис.
• Верна.
• Альянс.
• Благосостояние.
• Московия.
• Стриж.
• АСКО.
• Ренессанс.
• Подмосковье.
• Росгосстрах.

Но опираться сугубо на этот показатель, выбирая страховщика для оформления ОСАГО в Москве, не стоит. Самым правильным решением будет изучить несколько актуальных и важных для вас рейтингов, сформировать собственный список фаворитов, и уже среди них выбирать конкретную организацию, подходящую по тем или иным параметрам.

Процент отказов

Чем выше процент отказов у страховой организации, тем меньше вероятность получить полагающуюся компенсацию по страховому случаю. В этот рейтинг никто не хочет попасть, поскольку он указывает на проблемность компании.

Актуальный список компаний по проценту отказа в выплатах выглядит следующим образом:

• БИН.
• Гелиос.
• Астро Волга.
• Верна.
• Стерх.
• Евроинс.
• Проминстрах.
• Боровицкое страховое агентство.
• Мегарусс-Д.
• Ингосстрах.

Причём БИН лидирует с существенным отрывом.

Народный выбор

Так называемый народный рейтинг для многих автомобилистов российской столицы играет далеко не последнюю роль при выборе страховой компании. Он формируется исходя из числа отзывов о разных организациях.

Обычного клиента интересуют несколько иные критерии, по которым он может составить собственное мнение и решить, насколько хорошая или плохая та или иная московская страховая организация, предлагающая такой продукт как ОСАГО.

В настоящий момент в Москве лидируют такие компании, возглавляющие народный рейтинг среди лучших страховщиков по ОСАГО:

• Тинькофф.
• Альфа Страхование.
• Ренессанс.
• Росгосстрах.
• ЭРГО.
• Согласие.
• Зетта Страхование.
• Ингосстрах.
• Югория.

К народному рейтингу стоит относиться достаточно внимательно и не рассчитывать на то, что он в полной мере отражает реальность происходящего на рынке Москвы по услугам предоставления страхового полиса ОСАГО.

Народный рейтинг фактически имеет 2 стороны. Часть отзывов оставлена реальными людьми, которые остались довольными или недовольными работой страховых компаний, где они обслуживались. Другая часть написана под заказ. Причём некоторые из них направлены на белый пиар, а другие на чёрный. Кто-то пытается очернить своих конкурентов, другие же стремятся отбелить собственную репутацию.

Ещё не последнюю роль играет человеческая психология. Человек устроен так, что мало кто побежит за компьютер или телефон, дабы написать положительный отзыв. Всё хорошо, компания работает нормально, никаких проблем с выплатами нет, цены устраивают. Мало кто будет сидеть и писать, какой его страховщик хороший и насколько сильно ему по4могли в той или иной ситуации. Такие люди есть, но их немного.

Совершенно иначе дела обстоят с теми, кого страховщик обманул, выдал поддельный полис и пр. Также негативные комментарии появляются после нелицеприятного общения с хамоватыми сотрудниками. Человек испытал негативные эмоции в работе со страховой компанией, а потому он захочет излить своё негодование в виде негативного отзыва.

Есть ещё один немаловажный момент. Многие клиенты отзываются негативно о компании, которая по факту в сложившейся ситуации не виновата. Клиент нарушил условия договора, сделал то, после чего ему по закону не полагается выплата. Водитель же винит во всём страховщика, пишет о нём плохие отзывы. Таких ситуаций много, а потому они влияют на итоговый народный рейтинг.

Говорить об объективности в случае с народными списками лучших или худших страховых московских компаний по ОСАГО вряд ли стоит. Их можно учитывать, но доверять рекомендуется примерно на 50%. Только личный опыт, обращение в офис страховой компании, детальное изучение её деятельности позволит понять, кому стоит в действительности верить, а от чьих услуг лучше отказаться.

Рейтинги помогают москвичам определиться с выбором и решить, у кого приобрести полис ОСАГО. Но они должны выступать лишь как один из инструментов для получения ответа на интересующий вопрос.

Большой выбор страховых организаций, которые занимаются ОСАГО, а также государственное регулирование цен позволяет переходить от одной компании к другой, если в предыдущей вас что-либо не устраивает. Вы не обязаны постоянно обслуживаться только у одной организации. Если видите, что к вам относятся плохо, с выплатами происходят постоянные проблемы, экспертиза необъективная, попросту разрывайте договор, забирайте оставшиеся до конца года деньги за страховку, и оформляйте ОСАГО в другой компании с хорошей репутацией и положительными отзывами.