Рейтинг автомобилей и товаров для них
Рейтинги автомобилей и автотоваров
Обзоры, сравнения и советы для автомобилистов

Лучшие страховые компании КАСКО по мнению народа и экспертов

На деле автострахование играет большую роль для каждого автовладельца. Выбирая себе полис, владелец ТС защищает себя от финансовых затрат в случае тех или иных страховочных ситуаций. Это могут быть аварии, ДТП, падение каких-то предметов, несчастные случаи, угоны, взломы и пр.

автомобиль под защитой каско

Страховка защитит владельца автомобиля при несчастном случае

Каждая страховая компания обязуется предоставить выплаты по страховке. И чем лучше будет организация, тем больше шансов у автовладельца получить положенную компенсацию в полном объёме.

Понятие рейтинга страховых компаний

Прежде чем озвучить рейтинг страховых компаний КАСКО, необходимо разобраться, что это такое и какую организацию можно считать хорошей.

Рейтинг СК (страховые компании) по КАСКО является показателем надёжности. Только специализированные организации, проводящие оценивание и мониторинг, могут присваивать фирмам рейтинги. Если говорить о России, то здесь основным оценщиком выступает Эксперт РА.

Зачем этот рейтинг надёжности необходим самим автомобилистам? Обычный автовладелец редко интересуется, насколько надёжная та или иная СК. Ему важно найти максимально недорогой полис, чтобы не платить за него слишком много. Но на практике действительно надёжные компании могут оказать существенное влияние на судьбу машины и её владельца.

Если говорить простым языком, то в плане КАСКО рейтинг страховых компаний наглядно показывает, насколько велика вероятность получить компенсацию при возникновении страхового случая.

Потому перед тем как выбирать страховые компании КАСКО, обязательно поинтересуйтесь рейтингом их надёжности.

Оценивающие организации

Уровень надёжности страховщика не определяется просто так, по отзывам клиентов или другими способами. Есть две основные организации, проводящие мониторинг СК в России и выявляющие лучшие страховые компании по КАСКО.

  1. Эксперт РА. Это ведущее агентство, присваивающее рейтинги. Компания работает с 1997 года. Назначенный рейтинг определяется в зависимости от прогноза касательно выполнения СК своих обязательств перед клиентом. Рейтинг лучших страховщиков распределяется не только на основе текущего положения фирмы на рынке, но и с точки зрения вероятности банкротства или развития в будущем.
  2. НРА. Ещё одна независимая оценочная организация, работа которой началась с 2006 года. Компания определяет показатели надёжности на основе информации, которую добровольно предоставляет рейтинговому агентству сам страховщик. То есть рейтинг для СК присваивают в зависимости от пожеланий заказчиков.
какая стаховая лучше

Как определить надежность страховщика

Особенности оценивания

Оценивание страховых компаний по КАСКО проводится с учётом исследования следующих параметров:

  • финансовое положение;
  • финансовые показатели;
  • анализ имеющейся документации;
  • непосредственная беседа с руководством СК и пр.

После этого информацию тщательно обрабатывают и выносят затем на коллегиальное рассмотрение оценщика.

Важно понимать, что страховая компания имеет право обжаловать вынесенное предварительное экспертное решение оценщиков. Окончательный рейтинг составляется с учётом тех поправок, которые внёс страховщик.

Информацию могут разглашать с помощью официальных источников. Однако если заказчик не хочет, данные об оценке не распространяются.

Компании без рейтинга

Рейтинг надёжности присваивается не всем страховым организациям. Потому зачастую возникают вопросы о том, какая СК в действительности надёжная, если у неё нет рейтинга.

На самом деле многие группы страховых компаний не имеют соответствующего рейтинга. Это обусловлено несколькими факторами.

  1. Высокая стоимость оценки. Оценивание со стороны специализированных агентств стоит денег, которые должны платить сами страховщики. Не все СК могут позволить себе оплатить данные услуги. В основном это наиболее мелкие фирмы.
  2. Компании, демонстрирующие негативные тенденции по выплатам КАСКО, не заинтересованы в том, чтобы оценщики присваивали им рейтинг. Низкие оценки могут негативно отразиться на репутации и количестве клиентов.
  3. Нерыночные страховые компании, которые работают в узком кругу клиентов, не требуют наличия рейтинга. Если СК не будет расширять сферу влияния, то есть увеличивать клиентскую базу, то потребность в рейтинге отпадает.

Классификация

Автовладельцы, размышляющие о том, какую страховую компанию выбрать, опираются на официальные данные оценщиков СК. У Эксперт РА имеется своя специализированная классификация.

риски автомобильного страхования

Позиция в рейтинге страховой компании зависти уровня надёжности

В зависимости от уровня надёжности страховой компании, ей может присваиваться значение от D до A++. Классификация имеет свои особенности:

  1. Рейтинг D означает, что СК является банкротом или уже начата процедура оформления официального банкротства.
  2. С говорит о слабой кредитоспособности. То есть организация не может выполнять свои обязательства перед клиентом в полном объёме или не выполняет их вовсе.
  3. С+ и С++ присваивают СК с очень низкой репутацией и низкой кредитоспособностью соответственно. Для фирм с рейтингом С+ характерны регулярные факты невыполнения своих обязательств перед клиентами. А в случае с С++ клиент может столкнуться с большой вероятностью того, что своих обязательств страховщик не выполнит.
  4. Значения от В до В++ говорят об удовлетворительной, достаточно надёжной фирме. Причём при В++ вероятность невыполнения обязательств будет незначительной и чаще всего она вызвана финансовой нестабильностью.
  5. А дают компаниям с высокой надёжностью. При этом на показатели выплат могут влиять макроэкономические факторы.
  6. А+ присваивают страховщику с очень высоким уровнем надёжности. Оформляя КАСКО в фирме с таким рейтингом, высока вероятность того, что страховщик выполнит свои обязательства в полном объёме. Нарушения обязательств являются редкостью.
  7. А++ означает, что СК исключительно надёжная. Компании стабильно осуществляют выплаты по страховым случаям. На это даже могут не повлиять упадок экономики в стране или неблагоприятные прогнозы в сфере автострахования.

Практика показывает, что фирмы с наиболее высокими оценками по выплатам КАСКО хоть и гарантированно выполняют свои обязательства, но их полисы достаточно дорогие.

Чтобы не рисковать с выбранной организацией и точно не столкнуться с негативными последствиями разбора страхового случая, минимальный рейтинг должен быть от В по классификации экспертного агентства Эксперт РА.

рейтинг страховых компаний

Многообразие страховых компаний предлагающих КАСКО

В настоящий момент ведущими СК по выплатам КАСКО считаются:

  • Россгосстрах;
  • Ингосстрах;
  • СОГАС;
  • Альфа;
  • РЕСО;
  • Согласие;
  • Ренессанс;
  • ВСК;
  • ВТБ;
  • МАКС.

Выбор автовладельцев

Примечательно, что достаточно часто выбор автовладельцев не совпадает с оценками, которые были выданы оценочными организациями.

Потому владельцы транспортных средств преимущественно ориентируются на народный рейтинг страховых компаний.

Важно понимать, что, отдавая предпочтение наилучшему страховщику, с точки зрения народного рейтинга, вы не гарантируете себе полноценную надёжность. Это связано с тем, что народный рейтинг является относительным понятием. Он основывается на субъективном мнении потребителей, составляется преимущественно на основании отзывов в Интернете.

По сути, принимаются во внимание отрицательные и положительные отзывы. Но тут есть важный нюанс. Практика показывает, что негативные отзывы преобладают над позитивными. Это обычная человеческая психология. Если автовладелец полностью доволен выбранной страховой компанией, он не стремится написать об этом в отзывах.

А вот когда клиент испытывает недовольство работой страховщика, он обязательно хочет рассказать об этом. Отсюда и доминация негативных отзывов по сравнению с положительными.

Народный рейтинг основывается на оценке качества и уровня обслуживания клиентов, параметрах удовлетворения сроками и размерами выплат в случае рассмотрения страхового случая. Также клиенты, то есть владельцы транспортных средств, высоко ценят страховые компании, которые готовы находить компромиссы и предлагают выгодные условия сотрудничества.

Отсюда можно сделать вывод, что народные рейтинги позволяют оценить все «за» и «против» относительно того или иного страховщика, дать собственную оценку на основе опыта других клиентов. Но полноценно раскрывать истинное положение вещей в страховой фирме народный рейтинг не может.

какое каско выбрать

Народный рейтинг КАСКО не гарантирует 100%-ную надежность

В настоящее время лучшими компаниями по выплатам КАСКО согласно народному рейтингу являются:

  • Альфа-Страхование;
  • Антал;
  • Согласие;
  • УралСиб;
  • Либерти;
  • Зетта;
  • Тинькофф;
  • РЕСО.

Нюансы выбора

Специалисты рекомендуют обращать внимание на несколько ключевых моментов, когда речь идёт о выборе страховой компании по КАСКО для владельцев транспортных средств.

  1. Какое количество клиентов было привлечено в организацию за последнее время и что способствует большому притоку новых автовладельцев. Некоторые фирмы проводят акции, являющиеся банальной уловкой для расширения клиентской базы.
  2. Отзывы. Нужно искать реальные отзывы на независимых ресурсах. Собственные сайты страховщики часто подвергают жёсткой модерации, удаляя то, что им не нравится, и оставляя исключительно положительные отзывы. Так у потенциальных клиентов может возникнуть ошибочное мнение, что фирма работает отлично и не имеет явных недостатков.
  3. Отказы. Можно узнать, сколько за последнее время страховщик выдал отказов по страховым случаям и насколько они справедливы. Если компания регулярно отказывает, это говорит о снижении её кредитоспособности или банальной недобросовестности. Путём отказа СК старается сэкономить деньги и не оказаться банкротом.
  4. Лицензия. Каждая СК обязана иметь действующую лицензию. Если в ближайшее время истекает срок её действия, к таким фирмам лучше не обращаться.
  5. Рейтинги. Рейтинг служит только одним из инструментов для окончательного выбора страховщика, а не является основным показателем.

Как видите, рейтинги страховщиков играют не последнюю роль и способны существенно помочь в выборе подходящей страховой компании по КАСКО для автовладельца. Не забывайте про человеческий фактор. Фирма может иметь достаточно высокие рейтинги, но специалисты в различных отделениях СК могут намеренно занижать стоимость страховых выплат или совершать иные манипуляции, направленные на обман или минимизацию компенсации клиенту.

Пишите в комментариях свои впечатления о работе страховых организаций по КАСКО, о ваших собственных лидерах данного сегмента, и что выберете вы.

Не забывайте подписываться и рассказывать о нас своим друзьям!

Лучшие цены и условия на покупку новых авто

Кредит 4.5% / Рассрочка / Trade-in / 95% одобрений / Подарки в салоне
Мас Моторс