Рейтинг автомобилей и товаров для них
Рейтинги автомобилей и автотоваров
Обзоры, сравнения и советы для автомобилистов

Рейтинг лучших страховых компаний, предлагающих ОСАГО

В настоящее время ОСАГО, то есть система обязательного страхования гражданской ответственности, действует не только в России, но и многих иных странах, включая СНГ. Главной задачей такой системы является защита имущества, а также непосредственного самого здоровья автомобилистов. Если сравнивать с КАСКО, которое является добровольным страхованием, там полис действует на самого автовладельца и его транспортное средство. В случае с ОСАГО действие полиса направлено на защиту имуществ и здоровья тех автомобилистов и транспортных средств, с которыми произошла авария, ДТП или иная неприятная ситуация, подпадающая под действие страховки.

Лучшие страховые компании ОСАГО

Выбор страховой компании для оформления ОСАГО.

Грубо говоря, вы защищаете себя от ответственности, будучи виновной стороной. Выдавать подобные страховые полисы имеют право только те компании, которые осуществляют соответствующий вид деятельности, получили обязательную лицензию, и которых включили в специальную систему ОСАГО. Автомобилистам рекомендуется прибегать к услугам лучших страховых компаний ОСАГО. Специально для этого каждый год обновляются рейтинги, появляются новые полезные материалы и данные.

Правила выбора

Достаточно часто владельцы транспортных средств сталкиваются с ситуациями, когда они не могут получить выплаты по страховому случаю, возникают разные ситуации, которые говорят о безответственности страховщика и его нежелании выполнять свои обязательства. Потому следует знать, как правильно выбирать страховые компании ОСАГО (СК) и на что обращать внимание. Начнём с того, что существует множество компаний-однодневок. Они существуют непродолжительное время, собирают клиентов, оформляют документы. Сначала всё идёт хорошо, никаких проблем не возникает. Но затем компания исчезает. Есть несколько основных причин появления и исчезновения страховых организаций:

  • лишение лицензии;
  • банкротство;
  • исключение из системы ОСАГО;
  • выявление мошеннических схем и пр.

Как выбирать страховую компанию

Система действия полиса распространяется на 4 основных субъекта:

  1. Страховщика. Это та самая страховая компания, с которой вы заключили договор.
  2. Страхователя. Это вы, как клиент, заключивший договор со страховщиком.
  3. Получателя выгоды. Пострадавшая сторона, которой ваш страховщик будет выплачивать деньги по страховому случаю.
  4. Профессионального объединения. В России оно называется РСА или союз автостраховщиков. Именно он регулирует взаимоотношение между сторонами, контролирует резерв средств для выплат и следит за выполнением обязательств страховщика.

Иногда сюда включается 5 субъект в виде посредника, брокера или агента. Выбирая себе СК, специалисты советуют отталкиваться от нескольких основных критериев.

  1. Сборы. Размеры сборов СК по ОСАГО обычно публикуются на официальных сайтах компаний. Чем больше сборов, тем выше запас финансовой устойчивости страховщика. Обязательно выбирайте среди тех организаций, у которых наиболее высокие показатели по сборам. Это заметно упростит урегулирование конфликтов и получение страховых выплат.
  2. Цена. С 2014 года ввели изменения, позволяющие компаниям менять стоимость полиса. Единый тариф был заменён на тарифный коридор. В его рамках страховщики могут устанавливать свои ценники. В настоящее время разница между самыми дешёвыми и дорогими предложениями составляет около 20%.
  3. Наличие лицензии. Если у страховщика отсутствует лицензия, связываться с ней нельзя ни в коем случае. РСА регулярно следит за работой СК, что позволяет выдавать и отзывать лицензии, разрешающие им вести соответствующий вид деятельности. Надежность страховой компании
  4. Рейтинг. Учитывается показатель надёжности. Он присваивается исходя из результатов деятельности страховой компании, основываясь на таких показателях как устойчивость финансовых возможностей, платёжеспособность и проблемы с выплатами. Если СК не имеет рейтинга, это весомый повод отказаться от её услуг. Он обычно отсутствует у ненадёжных компаний и новичков. Чтобы попасть в рейтинг, компания должна предоставить правдивую информацию оценщикам. Если она этого не делает, ей есть что скрывать. Вывод простой и логичный. Новички же только начинают свою деятельность, потому это тоже определённый риск.
  5. Отзывы. Всегда читайте, что о том или ином страховщике думают обычные автовладельцы. Для этого изучайте официальные сайты и свободные независимые ресурсы. Официальные сайты часто удаляют плохие комментарии, оставляя только положительные отзывы. Есть и заказные материалы, которые публикуются на разных тематических порталах. Потому нужно анализировать информацию с разных ресурсов.
  6. Электронное оформление. Требование не обязательное, но очень удобное для водителей. Многие компании с 2015 года продают полисы онлайн, позволяя клиентам получить договор, не выходя из дома. Электронное оформление

Опираясь на эти рекомендации, вам будет намного проще определиться с выбором.

Рейтинги лучших СК

В рейтингах страховых компаний по ОСАГО в 2018 году учитывается широкий спектр требований и критерий. Это позволяет всесторонне изучить организацию, узнать её сильные и слабые стороны. Помимо разных рейтинговых данных, подробную информацию вы всегда можете получить из реестра РСА. На официальном сайте союза всегда публикуется актуальная документация касательно СК, которые являются действующими членами РСА, а также тех, кто вышел из неё или был лишён лицензии. Автовладельцы привыкли выбирать страховщиков по нескольким основным критериям:

  1. По стоимости. В последнее время наблюдается устойчивая тенденция к переходу от самых дешёвых компаний. Люди поняли, что погоня за финансовой выгодой обычно приводит к сомнительным организациям, которые заключают соглашения на отличных условиях, но по факту не выполняют своих обязательств. Потому в России автовладельцы готовы платить больше, но получать гарантии. Это позволяет понять, где лучше оформлять ОСАГО по соотношению цена – качество.
  2. По выплатам. Официальные рейтинговые агентства публикуют рейтинги и антирейтинги, где указываются процент судебных дел и количество недовольных клиентов. В рейтинге страховых компаний по выплатам ОСАГО оказываются только те организации, которые добросовестно выполняют свои функции, вовремя и в полной мере выплачивают компенсацию, а также имеют минимальный процент недовольных клиентов. Рейтинг по выплатам ОСАГО
  3. По надёжности. Считается ключевым показателем. Компании-однодневки точно нельзя назвать надёжными, поскольку они исчезают так же неожиданно, как и появляются. Надёжные организации доказывают свой высокий профессиональный уровень длительным нахождением на рынке, открытостью и возможностью легко получить все необходимые данные о страховщике.

Потому если у вас возникает вопрос касательно того, какую из страховых компаний выбрать для ОСАГО, обращайте внимание на официальные рейтинги. Это оптимальный способ получить точную и правдивую информацию. Предлагаем вам изучить специальный двойной рейтинг страховых компаний по ОСАГО 2018 года. Здесь учитываются экспертные оценки и мнение самих автовладельцев. Сравнив данные, вы сможете решить, к услугам какой компании обратиться и где лучше оформить себе ОСАГО.

Информацию рейтингового агентства по надёжности страховщиков многие не воспринимают серьёзно, считая её не совсем прозрачной. Но касательно этого вопроса мы ещё внесём некоторую ясность, что позволит понять, насколько можно доверять рейтингам. Если вы планируете оформлять себе страховой полис ОСАГО, хорошо подумайте, к какой организации обращаться с таким вопросом. Рассмотрим экспертный и народный топ, которые во многом помогут сопоставить информацию из разных источников. Это даст возможность проверить, насколько автомобилисты доверяют официальным рейтингам, и стоит ли на них полагаться.

Экспертный рейтинг

В основу этого рейтинга берутся ключевые критерии выбора, такие как лояльность и надёжность страховых организаций, занимающихся полисами ОСАГО. Рейтинговые агентства присуждают компаниям разные уровни:

  • А++;
  • А+;
  • А.

В первом случае СК имеет исключительно высокий показатель надёжности, во втором он очень высокий, а в третьем просто высокий. Каждая из организаций, которая получила одну из трёх оценок, заслуживает внимания и потенциально может стать предпочтительным выбором для клиента.

Рейтинг страховых компаний

Разделив общий рейтинг, мы определили несколько топ компаний с оценками от А до А++. Самыми надёжными фирмами, по мнению экспертов, у которых можно заказывать полис ОСАГО, являются:

  • Альфа Страхование;
  • МАКС;
  • ВСК;
  • ВТБ;
  • Ренессанс;
  • СОГАЗ;
  • Альянс;
  • Ингосстрах;
  • Согласие;
  • РЕСО;
  • Росгосстрах.

У каждой из представленных в списке страховых организаций имеется стабильный прогноз. Это говорит о том, что отсутствуют риски банкротства или иные прецеденты, способные негативно повлиять на статус организации, нарушить выплаты и столкнуть клиентов с иными возможными проблемами. Далее следует топ из компаний, которые получили оценку А+. Такой рейтинг удалось заполучить таким страховым организациям:

  • ЭРГО;
  • МСК;
  • ЖАСО;
  • Гута;
  • Гелиос;
  • Сургутнефтегаз;
  • Оранта;
  • Либерти.

У МСК и Гута развивающийся прогноз, а все остальные компании из топа имеют стабильный прогноз.

Последним является уровень надёжности с оценкой А. Попавшие сюда компании обладают хорошей репутацией, добросовестно выполняют страховые обязательства и имеют небольшой процент недовольных клиентов. В список СК, оценённых на А по надёжности, попали:

  • Интач;
  • МСЦ;
  • Югория;
  • Гайде;
  • БИН;
  • ОСК;
  • Д2 Страхование.

Интач, Гайде и ОСК характеризуются экспертами как компании с позитивным прогнозом. У Югории развивающийся прогноз, а у всех остальных стабильный. Представители всех трёх экспертных рейтингов входят в число лучших компаний в России, которые готовы предоставить своим клиентам полисы ОСАГО. Финансовые условия у них разные, но различия в цене не такие существенные.

Народный выбор

Владельцы транспортных средств сами принимают решение, где лучше страховать машину и получать ОСАГО. Потому итоговый рейтинг несколько отличается от экспертных заключений. В список 10 лучших страховщиков вошли некоторые организации, которые ни в один из предыдущих экспертных рейтингов не попали. Это вовсе не говорит о том, что им нельзя доверять. Каждую компанию, с которой вы хотите сотрудничать, необходимо тщательно проверять.

Деятельность одной из той же компании в разных городах может существенно отличаться, что обусловлено фактором персонала. Потому народный рейтинг страховых компаний по ОСАГО на 2018 год выглядит так:

  • Альфа Страхование;
  • Альянс;
  • Авива;
  • ВТБ;
  • Ингосстрах;
  • Гута;
  • Эрго;
  • Мегарусс;
  • НСГ (Национальная страховая группа);
  • Ренессанс.

Как видите, по многим страховым организацией мнение народа совпадает с экспертными заключениями. Поскольку люди сталкиваются с фирмами на практике, попадают в различные ситуации при разных обстоятельствах, они могут высказать своё мнение и дать субъективную оценку тому или иному страховщику. Собирая общую информацию по выбору автовладельцев, можно составить итоговый народный рейтинг. Как он выглядит в 2018 году, вы уже знаете.

Доверять рейтингам или нет

Это важный вопрос, на который следует обязательно ответить. Практически каждый владелец транспортного средства хочет обратиться к хорошему проверенному страховщику, получить необходимый пакет документов и быть уверенным в разрешении всех возникающих в последующем конфликтов. Поскольку проблемы с СК могут обернуться для автовладельца необходимостью за свой счёт выплачивать компенсацию пострадавшей стороне, рисковать и обращаться к сомнительным организациям никто не хочет. Чтобы разобраться, где лучше оформить обычный или электронный полис ОСАГО, автомобилисты изучают данные о компании, читают отзывы, спрашивают советов друзей, отталкиваются от народных и ежегодных экспертных рейтингов.

Доверие рейтингам СК

Именно относительно разных рейтингов разгораются споры, идут активные обсуждения. Одни уверены, что с помощью рейтинга можно понять, каким компаниям доверять стоит, а от услуг каких организаций лучше отказаться. Другие же заявляют о предвзятости и несоответствии действительной ситуации результатам якобы экспертных исследований. Потому на этот счёт нужно дать определённые пояснения.

Если вы проанализируете разные рейтинги, вне зависимости от их источников, то заметите одну закономерность. В них стабильно попадают одни и те же компании, но списки могут различаться по отдельным позициям. Чаще всего в топы входят такие СК как Альфа, ВТБ, Гута, Ренессанс и пр.

Важно заметить, что полностью полагаться на народные рейтинги нельзя. Хотя их позиционируют как выбор обычных людей и владельцев транспортных средств, подобные топы легче всего подделать под заказ страховой компании. Показатели часто искусственно накручиваются в пользу заинтересованной стороны.

Но даже если анкетирования или опросы проводились правильно, никто не пытался подстроить рейтинг под себя, он остаётся субъективным. Такие топы основаны на мнении людей, которые сталкивались конкретно со своими ситуациями. На их выбор могут влиять:

  • индивидуальная неприязнь к сотрудникам;
  • неудачный опыт получения страховых выплат по ОСАГО;
  • ситуации, которые не подпадают под действие ОСАГО, но клиент отказывается это понимать;
  • объективно непрофессиональный штат сотрудников филиала;
  • слишком завышенная, по мнению клиента, стоимость полиса;
  • отсутствие проблем, связанных с ОСАГО и пр.

То есть один человек остаётся полностью довольным деятельности компании, а другой, столкнувшийся с более непростой ситуацией, отзывается негативно о той же самой страховой компании. Потому народные рейтинги субъективные, а не объективные.

Что касается экспертных рейтингов, то их важно делить на 2 основные категории:

  • основанные на официальных данных;
  • основанные на неофициальных данных.

Если в рейтинге использовалась официальная информация, клиент не всегда имеет возможность её проверить. Но большинство страховщиков, которые не скрывают сведений о себе, предлагают всё открыто, стараются не прятать наиболее важных данных и публикуют их на своём официальном сайте. В случае с независимыми экспертными рейтингами можно во многом понять, насколько составители топа заинтересованы в присвоении высоких оценок тем или иным компаниям. Если вы открываете подобный рейтинг и видите, что на сайте этого ресурса присутствует реклама СК, которую они считают лучшей, это должно вызвать определённые подозрения относительно объективности оценивания.

Но практика показывает, что лучшим источником информации о качестве работы и надёжности страховщиков по ОСАГО является именно экспертный рейтинг, основанный на официальной статистике. Потому при изучении очередного топа проверьте, откуда брал данные ресурс, является ли СК членом РСА, есть ли у нас официальные лицензии и разрешения на ведение страховой деятельности.

Выбор СК для ОСАГО

Выбор полиса ОСАГО всегда должен состоять из нескольких критериев. Каждый случай индивидуальный, то есть идеальных компаний существовать не может. У всех из них есть случаи, когда клиенты оказывались не удовлетворёнными работой, не получили страховые выплаты и столкнулись с иными проблемами. Но чем больше процент довольных автовладельцев, тем лучше.

Распродажа новых автомобилей
Скидки на новые автомобили 2017 и 2018 года выпуска.
Кредит 9,9% и рассрочка 0%
www.riaavto.ru
Подробнее

Лучшие цены и условия на покупку новых авто

Кредит 9.9% / Рассрочка / Trade-in / 98% одобрений / Подарки в салоне
Мас Моторс