Рейтинг автомобилей и товаров для них
Рейтинги автомобилей и автотоваров
Обзоры, сравнения и советы для автомобилистов

Нюансы страхования: чем отличаются страхования КАСКО и ОСАГО?

Юристы и финансовые консультанты, помогающие людям сберегать свои личные средства, советуют страховать любое дорогое имущество от различных рисков. Таковым является и автомобиль — при этом он подвержен намного большему риску получения повреждений, чем тот, которым обладает жилая недвижимость, драгоценности и прочее. Это связано с условиями использования, в которых транспортное средство ежедневно подвергается риску попадания в дорожное происшествие — как по вине собственника машины, так и в результате действий постороннего человека. Поэтому автомобилисты знают о страховании не понаслышке — однако многих вводит в заблуждение наличие двух основных видов финансовых услуг. Чтобы не теряться при необходимости покупки страховки, вам обязательно нужно представлять, чем отличается ОСАГО от КАСКО, и в каком случае вам пригодится определённый тип страховых услуг.

Многие начинающие автомобилисты задаются вопросом: «Зачем нужны две страховки?»

Многие начинающие автомобилисты задаются вопросом: «Зачем нужны две страховки?»

Обязательное страхование

Согласно имеющемуся законодательству, автомобиль не может быть допущен к передвижению по путям общего пользования без наличия полиса общеобязательного страхования ответственности собственника. Такой тип страхования называется ОСАГО — первая буква этой аббревиатуры как раз и означает «обязательное». Многие владельцы, рассматривающие КАСКО и ОСАГО, отличия между этими видами финансовых услуг найти могут далеко не сразу, однако стоит сказать, что на самом деле всё максимально просто — обязательное страхование распространяется не на ущерб, полученный человеком, а на повреждения, нанесённые ему другим участником происшествия.

Фактически, если вы станете виновником ДТП, компенсацию пострадавшей стороне предоставлять будете не вы, а страховая фирма, которая выдала вам полис. Согласно последним изменениям в правилах общеобязательного страхования, при нанесении вреда здоровью человека, максимальная сумма возмещения, предоставляемого финансовой организацией, составляет 500 тысяч рублей, а при разрушении ценного имущества — 400 тысяч. Стоит отметить, что ценным имуществом может быть не только автотранспорт, но также недвижимость, благоустройство территории и прочие материальные блага — то есть при вылете машины с дороги ОСАГО покроет также вред, нанесённый собственнику близлежащего участка.

Страхование ОСАГО

Если сравнивать КАСКО и ОСАГО, что лучше однозначно сказать не получится, так как эти два страховых продукта выполняют принципиально разные функции. А вот при сравнении стоимости страховок можно определить более выгодный полис — таковым обладает страховка ОСАГО. Недавно стоимость была существенно повышена, однако по-прежнему в несколько раз дешевле КАСКО. В частности, базовая ставка, от которой ведётся расчёт стоимости продукта, равняется 3432–4118 рублей, а конечная цена определяется при умножении этого показателя на коэффициент, устанавливаемый для каждого региона индивидуально.

Добровольное страхование

Если сопоставлять между собой ОСАГО и КАСКО, разница будет очевидной — как уже говорилось выше, обязательная страховка предполагает компенсацию только расходов, относящихся к ответственности водителя перед иными участниками происшествия. Добровольное страхование, которым является КАСКО, позволяет получить возмещения ущерба, полученного автомобилем клиента страховой организации, приобретающего полис.

При этом вы вправе самостоятельно выбирать, какие именно риски будут покрыты страховой услугой — примером таковых являются:

  • ДТП;
  • Кража;
  • Пожар и поджог;
  • Затопление;
  • Нанесение повреждений вандалами и хулиганами;
  • Случайное повреждение по неосторожности.

Существует также «полное КАСКО», то есть страховка, полностью покрывающая все виды рисков, актуальных для автомобиля, однако она обладает очень высокой стоимостью и не всегда является полезной. Поэтому перед обращением в страховую организацию вам стоит внимательно изучить сложившуюся ситуацию, проанализировать наличие определённых рисков и сделать вывод.

Страхование КАСКО

Конечно, приобрести страховку КАСКО, защищающую транспортное средство только от определённых рисков, получится далеко не всегда — некоторые фирмы намеренно объединяют свои услуги в так называемые «пакеты», чтобы навязать клиенту дополнительные продукты, потребности в которых он не испытывает. Кроме того, большинство страховщиков ставит условия эксплуатации транспортного средства — например, гаражное хранение либо постановка на охраняемую стоянку, ведение видеонаблюдения за машиной, обслуживание на определённых СТО, и прочее. В результате стоимость КАСКО существенно возрастает — если номинальная цена равняется 5–9% рыночной стоимости автомобиля, то фактические затраты могут достигнуть 12–20%.

Также необходимо знать интересный факт относительно добровольного страхования — при наступлении неприятности, квалифицирующейся, как страховой случай, возмещение не всегда будет полностью равняться размеру ущерба. Рассмотрим пример касательно кражи автомобиля. Если ранее клиент требовал компенсации — предположим, при попадании в ДТП, из полной суммы возмещения будет вычтен размер предыдущих выплат. Кроме того, согласно типовым условиям соглашений, относящихся к услугам страхования, в течение года оценочная стоимость транспортного средства снижается на 15–30%, причём 5–6% из них приходится на первый месяц эксплуатации. Соответственно, потеряв автомобиль, вы не получите его полную стоимость, позволяющую купить полностью аналогичное транспортное средство.

Видео о том, чем отличается КАСКО от ОСАГО:

Если вы рассматриваете КАСКО или ОСАГО, что выбрать, решать вам не придётся, так как закон чётко указывает, что добровольное страхование не выступает альтернативным обязательному. Специалисты настоятельно рекомендуют приобретать оба вида страховых продуктов — подобным образом автомобилистов защищает себя от двух видов расходов — вызванных нанесением ущерба его собственности и компенсацией вреда, причинённого собственности постороннего человека. Такой «юридический щит» позволит вам чувствовать себя в максимальной безопасности — кроме того, аргументом к приобретению сразу двух видов страховок является предоставление многими фирмами скидок на ОСАГО при покупке КАСКО.

Есть ли выбор?

На самом деле потребитель лишён всякого выбора — приобретение страхования ОСАГО всегда является обязательным, так как вашему транспортному средству будет преграждён путь на дорогу. Ближайший же патруль дорожной полиции выпишет вам солидный штраф или даже лишит машину номеров, запретив её дальнейшую эксплуатацию. А вот в случае с КАСКО всё остаётся сугубо добровольным — вы вправе отказаться от этой разновидности страхования, если сочтёте, что она не принесёт значительной пользы. Однако дополнительная защита никогда не мешала владельцам дорогого имущества, которым выступает любой хороший автомобиль.

Лучшие цены и условия на покупку новых авто

Кредит 4.5% / Рассрочка / Trade-in / 95% одобрений / Подарки в салоне
Мас Моторс